“盛世古董乱世黄金”,投资市场尚未明朗带动了黄金市场持续火爆,但是黄金市场起起伏伏,投资风险加剧的同时,也给投资者带来了难题。黄金定投业务的全面铺展,给投资者带来了新的投资路径。
和基金定投的思路相近,黄金定投业务是指建立起投资计划,按照一定的频率分笔购入一定的黄金,并累积到投资者的账户。相比起一次性投资的方式来说,黄金定投的最大优势在于均摊投资成本、降低投资风险,尤其适合最近以来的震荡行情。而且,黄金定投的门槛较低,单次最低投入金额几百元即可,也成为了大众投资者累积财富的一种方式。
工行的“积存金”、农行的“存金通”、广发的黄金定投业务大大丰富了投资者的选择,不过,各家银行产品名称、标的规格、投资门槛、买入卖出手续费、定投时点各不相同,那么,黄金定投哪个银行好呢?现在让我们来比较一下。
黄金定投哪个银行好?看黄金定投的方式
一般黄金定投有固定金额定投和固定克重定投两种方式。目前,前述3家银行中,工行、广发行可以选择两种不同的投资方式。相比之下,固定金额定投更加安全一些,不过按克重投资则更符合投资习惯。金价剧烈波动,如果以月固定克重定投,投资者就可能在定投期间出现违约风险。多数银行的起始克数为1克,起始金额在100元或者200元。工行的黄金定投起点或递增单位为200元或1克;农行的黄金定投起点和交易递增单位只能为1克。
黄金定投哪个银行好?看黄金定投的时间
广发行客户可以选择按季、按月、按周或每日定投;工行的黄金定投是约定每月扣款金额,自动按日平均分配客户的资金,并根据每日金价购买相应数量的黄金,投资者可以选择每月5日、15日或25日,系统会自动扣款;农行则是可以由客户主动选择时机买入或约定日期、额度进行黄金定投。
黄金定投哪个银行好?看定投价格的确定
三家银行的黄金定投业务都是以上海金交所AU99.99的黄金价格为基础,但是对于投资者来说,选择不同的定投平台,你会发现,即使定投计划相同,三家银行的成交价格是不一样的,原因在于三家银行为客户提供的报价方式是不同的。
广发的黄金定投业务是以实时的上海金交所AU99.99价格来报价,定投投资者指定扣款日,银行统一扣款时按即时的金交所报价来进行交易,也就是此次定投的价格。
农行“存金通”的报价是指农行“传世之宝”标准贵金属的价格,据介绍,该价格是以当天10:00金交所AU99.99的报价为基础,并加以“传世之宝”的加工费、流通费用等。
工行的“积存金”业务中使用的是以均价买黄金的概念,同样是AU99.99的报价,工行按照投资者的定投金额分摊到每个投资期的方式进行定投。举个例子来说,投资者设置了每个月作为投资周期,定投金额为2000元/月,那么“积存金”就按照每天2000/30=66.67元的计划为投资者购入黄金,因此即使对于2000元的定存金额来说,“积存金”也实现了在单个投资周期内的成本分摊,这一产品可以理解为投资者始终在以平均价格进行黄金投资。
黄金定投哪个银行好?看定投成本
黄金定投也要收取手续费,分为购入和赎回两个环节。
一、购入
工行的“积存金”在购入时的手续费最高为交易金额的0.5%,投资者在选择现金赎回时,赎回手续费最高为1.5%,按照客户级别与交易量,不同的投资者对应的费率有所不一。
广发的黄金定投业务中,购入时的手续费为交易金额的0.5%,进行现金赎回的话,赎回手续费为交易金额的1%。
略有不同的是农行的“存金通”,农行在定投报价时已经将相关的投资费用成本计算在内了,投资者无需另外支付费用。
二、购回
在工行的“积存金”平台上,投资者可以按照“积存金”账户中的黄金积存额到工行换购相同克数的黄金制品,当黄金积存额达到20克时,工行可以提供多种贵金属产品供投资者选择。不过值得一提的是,由于在“积存金”计划中黄金的购入是以金交所AU99.99的报价为依据的,因此投资者在换购黄金制品时还需要另外支出相应产品的加工费。
广发的黄金定投所提供的黄金实物是金交所100克规格的AU99.99金条。因此,只有当投资者的定投账户上累积的资金达到100克或其整数单位时,方可进行农行的“存金通”贵金属账户余额也就是投资者持有的“传世之宝”标准贵金属投资产品的重量,据介绍,投资者在其账户余额内可随时申请提取“传世之宝”贵金属实物,由于“存金通”的报价就是“传世之宝”标准贵金属的价格,因此在提取实物黄金时,无需再支付费用。如需提取对应标准贵金属投资产品之外的“传世之宝”产品(礼品、收藏系列产品),则需补缴产品价差。
黄金定投哪个银行好?看灵活度
我们先来比较一下黄金定投方案的投资单位和门槛。在工行的“积存金”定投方案中,定投计划以“投资金额”来设定,每期最低的定投金额设定为200元。农行的“存金通”则是以黄金克数来设定,每期最低的定投金额为1克黄金,并以克为单位来递增。而记者同时了解到,广发银行的黄金定投为重量1克或金额100元,是同类产品中门槛最低的。
此外,工行“积存金”有两种积存的方式,一是定期积存,即约定每月扣款金额;二是主动积存,投资者可以直接在网银系统中按照确定金额购入积存金。一般来说,定期积存的合约期最短为一年,银行将在每个月倒数第五天起将资金划转出用于积存金计划。
广发黄金定投的投资者可以选择按季、按月、按周或每日定投。
目前农行的“存金通”提供按月定投的计划,投资者可以选择每个月的任何一天作为定投日,在当天银行将进行扣款交易操作。在农行的网点均可以开通“存金通”业务,但在提取实物时需到指定网点进行办理,据介绍,农行已经建立起广泛的投资渠道,如在上海,就有60家以上的网点支持“存金通”实物黄金的提取。近期,上海农行正在举办“金龙呈祥,农行送礼”的大型促销活动,活动期间客户前来农行办理存金通业务、实物黄金买卖业务即可获赠精美的收藏木盒,并且可以享受最高每克3元的现金折扣。
黄金定投哪个银行好?关键还要看个人需要,看完以上比较你选择好自己的那家了吗?
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